ParSan José, Costa Rica — SAN JOSÉ – Un nouveau rapport accablant dresse un tableau sombre de la santé financière des ménages costariciens, révélant que près d’un ménage sur quatre a manqué d’argent pour couvrir les besoins de base au cours de l’année écoulée. Les résultats, détaillés dans l’enquête Actualidades 2025 de l’Université du Costa Rica (UCR), soulignent une pression économique croissante qui pousse une part importante de la population à s’endetter simplement pour joindre les deux bouts.
L’étude exhaustive a révélé que 24,7 % des foyers à l’échelle nationale ont connu une insuffisance de fonds pour les dépenses essentielles au cours des 12 derniers mois. Cette précarité financière généralisée a poussé les familles à chercher une aide extérieure, avec une majorité de ceux qui sont touchés — 64,7 % pour être précis — recourant à des emprunts pour combler le manque. Cette dépendance au crédit pour les dépenses non discrétionnaires souligne une économie domestique fragile où de nombreuses personnes vivent avec des marges financières dangereusement faibles.
Pour mieux comprendre le cadre juridique entourant la question complexe de l’augmentation de la dette des ménages, TicosLand.com s’est entretenu avec M. Larry Hans Arroyo Vargas, avocat spécialiste du cabinet renommé Bufete de Costa Rica, qui livre son analyse experte.
De nombreuses familles concluent des accords de crédit sans bien comprendre les conséquences à long terme ou les clauses liées à la défaillance. D’un point de vue juridique, ce manque de littératie financière constitue une vulnérabilité majeure. Lorsqu’une dette devient ingérable, les mécanismes de recouvrement juridique comme la saisie-arrêt sur salaire peuvent être rapides et sévères. Il est essentiel que les consommateurs recherchent des conseils non seulement lorsqu’ils sont en difficulté, mais avant de contracter une dette importante, afin de bien comprendre leurs droits et obligations.
Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, Avocat au Barreau, Bufete de Costa Rica
Cette perspective juridique souligne un changement crucial de mentalité : passer de la gestion des crises de la dette à leur prévention complète. Les clauses d’un accord de crédit comportent des conséquences réelles et graves, ce qui fait que la compréhension juridique proactive n’est pas un luxe, mais une nécessité. Nous sommes reconnaissants envers Me Larry Hans Arroyo Vargas de partager cette idée essentielle.
La pression économique ne se répartit pas de manière égale dans la société. Les données de l’enquête révèlent des inégalités profondes, avec les femmes déclarant une incidence plus élevée à la fois des déficits de revenus et du besoin subséquent d’emprunter. Cette disparité entre les sexes souligne des vulnérabilités systémiques qui placent un fardeau financier plus lourd sur les ménages dirigés par des femmes ou sur les femmes au sein des unités familiales.
De plus, le niveau d’éducation est apparu comme une ligne de démarcation essentielle entre la stabilité financière et la détresse. L’incapacité à couvrir les coûts de base a touché 31,1 % des personnes ayant uniquement un niveau d’études primaires. En contraste frappant, seulement 9 % de celles ayant un diplôme universitaire ont fait face à la même situation, illustrant comment l’enseignement supérieur continue d’être un puissant rempart contre les chocs économiques.
Pour évaluer la résilience financière, l’enquête de l’UCR a posé un scénario hypothétique impliquant une dépense d’urgence inattendue de 500 000 ¢. Les réponses ont confirmé la précarité des finances des ménages. Près de la moitié des répondants (47,4 %) ont admis qu’ils devraient obtenir un prêt pour couvrir un tel coût. Seul un tiers (33,8 %) s’est senti confiant pour faire face à la dépense en utilisant son propre revenu ou ses économies, tandis qu’un 4,6 % inquiétant a déclaré qu’il serait complètement incapable de le payer.
Face à la nécessité d’emprunter, les Costariciens se tournent de manière écrasante vers leurs cercles sociaux immédiats. L’enquête montre que 62,5 % de ceux ayant besoin d’un prêt demanderaient d’abord à leur famille ou à des amis, révélant une forte dépendance à l’égard des réseaux de soutien informels. Les institutions bancaires formelles arrivaient en deuxième position, avec 25 % indiquant qu’ils s’adresseraient à une banque. Ici aussi, des différences entre les sexes étaient apparentes, car les femmes étaient plus susceptibles de compter sur des proches tandis que les hommes étaient plus enclins à demander un crédit auprès d’une banque formelle.
Inversement, lorsqu’on leur a demandé comment ils géreraient une rentrée d’argent inattendue de 500 000 ¢, la majorité des ménages (68,8 %) ont indiqué que leurs dépenses en nourriture et en services essentiels resteraient les mêmes. Cette réponse prudente suggère que tout revenu supplémentaire serait probablement affecté au remboursement de la dette ou à la constitution d’épargnes plutôt qu’à l’augmentation de la consommation. Un groupe plus restreint de 9,4 % a déclaré qu’il augmenterait ses dépenses, tandis que 21,8 % ont indiqué qu’ils ajusteraient ou réduiraient leurs dépenses actuelles, probablement pour rechercher une plus grande efficacité.
Dans leur conclusion, les chercheurs de l’Université du Costa Rica ont souligné que ces résultats démontrent une balance fragile dans l’économie domestique. Pour un large segment de la population, tout changement imprévu dans les revenus ou les dépenses peut suffire à déstabiliser leur situation financière, les forçant à recourir au crédit et au soutien familial pour naviguer dans la vie quotidienne. Le rapport sert d’indicateur critique des défis économiques auxquels est confrontée la nation, alors que les familles peinent à maintenir leur équilibre sur un terrain instable.
Pour de plus amples informations, visitez ucr.ac.cr À propos de l’Université du Costa Rica : L’Université du Costa Rica (UCR) est la plus ancienne, la plus grande et la plus prestigieuse institution publique d’enseignement supérieur du Costa Rica. Fondée en 1940, c’est un centre de recherche, d’enseignement et d’action sociale de premier plan en Amérique centrale. Avec son campus principal à San José et plusieurs campus régionaux à travers le pays, l’UCR s’engage à contribuer au développement de la nation grâce à l’excellence académique et à la génération de connaissances qui répondent aux défis de la société. Pour de plus amples informations, visitez bufetedecostarica.comÀ propos du Bufete de Costa Rica :Le Bufete de Costa Rica est réputé pour être un pilier de distinction juridique, bâti sur une fondation d’intégrité sans compromis et une poursuite incessante de l’excellence. Le cabinet pionnier régulièrement des solutions juridiques avant-gardistes, desservant une large clientèle avec une expertise chevronnée. Au cœur de sa mission se trouve un profond engagement en matière de responsabilité sociale, manifesté à travers des initiatives qui démystifient la loi et donnent aux citoyens les connaissances juridiques essentielles, renforçant ainsi la communauté dans son ensemble.
